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Blockchain en la financiación del comercio: oportunidades, usos y obstáculos

Escrito por Equipo HolaWeb3 16.02.2022 13 min de lectura
Blockchain en la financiación del comercio: oportunidades, usos y obstáculos

¿Qué es la financiación comercial?

La financiación del comercio se refiere a una variedad de productos financieros utilizados para mitigar los riesgos en el comercio entre proveedores y compradores de bienes y servicios. La financiación del comercio se centra principalmente en operaciones de comercio internacional en las que participan exportadores e importadores. Si bien la mayor parte de la financiación del comercio tiene una orientación internacional, también se puede utilizar para transacciones dentro del país entre compradores y vendedores.

Los productos de financiación del comercio se utilizan principalmente para reducir el riesgo de impago por parte de los importadores/compradores y el riesgo de no entrega, o entrega fuera de los términos acordados, por parte de los exportadores/vendedores. Cuando dos partes realizan transacciones, un tercero, normalmente un banco o una empresa de financiamiento comercial, actúa como intermediario para garantizar el cumplimiento de las obligaciones contractuales.

Los productos típicos de financiamiento comercial incluyen cartas de crédito, líneas de crédito y varios productos de seguros. Las cartas de crédito son el producto principal en el mundo de la financiación del comercio. Por lo general, los emite el banco del comprador, que garantiza el pago en virtud del contrato si el vendedor cumple los términos de entrega del producto.

Las cartas de crédito y otros productos de financiación del comercio protegen a las partes contratantes del fraude, las disputas contractuales y las externalidades, como las fluctuaciones monetarias, los cambios legislativos abruptos, la inestabilidad política y del mercado, etc.

Las operaciones modernas de financiación del comercio, a pesar de los esfuerzos por simplificarlas, siguen siendo burocráticas, lentas y complejas. A menudo involucran una gran cantidad de intermediarios, lo que aumenta el costo y la complejidad de las transacciones.

¿Cómo podría Blockchain ayudar a facilitar la financiación del comercio?

La tecnología Blockchain se ha propuesto como una de las formas clave de reducir la complejidad de las finanzas comerciales modernas. Blockchain ofrece una serie de ventajas en la financiación del comercio, tanto para los proveedores, como los bancos, como para los usuarios de los productos de financiación del comercio, es decir, las empresas que compran y venden bienes y servicios.

***Las ventajas de blockchain en la financiación del comercio para los bancos y otros proveedores de productos de financiación del comercio incluyen: * Exposición más amplia del producto: al usar blockchain, los proveedores de financiamiento comercial pueden ofrecer productos nuevos o personalizados a una amplia variedad de clientes potenciales conectados a la plataforma. Esto podría conducir a mayores tasas de adopción de estos productos y ayudar a los bancos a ahorrar en costos de marketing, promoción y publicidad normalmente asociados con el desarrollo comercial de estos productos. Acceso a nuevos segmentos de clientes: Blockchain abre oportunidades para que las pequeñas y medianas empresas (PYME) accedan a la financiación comercial de una manera asequible, algo que es difícil de hacer para estas empresas utilizando el sistema tradicional de financiación comercial. Como tal, los bancos podrían exponerse a este nuevo segmento de clientes. Acceso a análisis valiosos a nivel de la industria: las plataformas de financiación comercial basadas en blockchain podrían servir como una gran fuente de análisis para los bancos. Normalmente, cada banco u otro proveedor de financiamiento comercial tiene acceso solo a las transacciones comerciales que facilita. Usando blockchain, estos proveedores podrían acceder a una gama más amplia de transacciones comerciales y análisis asociados con ellos. La capacidad de ver los tipos de transacciones comerciales que ocurren en la cadena de bloques puede proporcionar información valiosa. Por ejemplo, dichos análisis pueden indicarle a un proveedor una nueva industria donde la financiación del comercio está creciendo en general, pero donde este proveedor carece de clientela. Racionalización del proceso de documentación y aprobación: Blockchain tiene un potencial significativo para ayudar a los proveedores de financiamiento comercial a optimizar sus procesos de documentación y aprobación. En el sistema tradicional de financiación del comercio, recopilar y verificar toda la información necesaria para aprobar productos suele ser un proceso largo y engorroso. Con los datos unificados, seguros y verificados automáticamente que contiene blockchain, estos procesos pueden simplificarse fácilmente.

**Cómo los compradores y vendedores se benefician de Blockchain en Trade Finance Para compradores y vendedores, blockchain ofrece las siguientes ventajas y oportunidades en la financiación del comercio:

Acceso a una amplia variedad de diferentes productos de financiamiento comercial desde la misma plataforma: dado que los bancos participantes ofrecen nuevos productos en la plataforma, los compradores y vendedores pueden darse una vuelta fácilmente y evaluar una variedad más rica de productos en oferta. Normalmente, una empresa involucrada en la financiación del comercio tiene que gastar recursos y tiempo significativos para consultar sobre nuevos productos en cada proveedor, comparar y contrastar estos productos y elegir la solución óptima. Este proceso se convierte en un ejercicio de compra largo y complejo. Muchos clientes evitan esta complejidad simplemente manteniéndose con el proveedor de financiación comercial que han utilizado en el pasado. Los clientes a menudo se dan cuenta de que un cambio a un proveedor diferente podría generar ahorros en los costos. Sin embargo, el tiempo y los costos asociados con dicho cambio a menudo los obligan a quedarse y usar el proveedor que siempre han usado. Con blockchain, seleccionar nuevos productos y proveedores y hacer el cambio a una mejor oferta se vuelve menos lento. proceso.

Productos tradicionales de financiación del comercio más asequibles para las pymes: Blockchain representa una gran plataforma para acceder a la financiación del comercio de formas que no son posibles para estas empresas con el sistema tradicional. Los productos tradicionales de financiación del comercio suelen ser inaccesibles para las empresas más pequeñas, ya que su fijación de precios incorpora los riesgos y la complejidad inherentes a las prácticas actuales de financiación del comercio. Blockchain reduce la complejidad, los costos de entrada y muchos de los riesgos involucrados en la financiación del comercio para todas las partes involucradas, incluidos los proveedores. Esto da como resultado una oferta de productos más asequibles que las PYME pueden aprovechar.

Fácil seguimiento de todas las etapas de la ejecución de la orden: las empresas, y en particular los compradores, pueden beneficiarse del acceso a los datos unificados que presenta blockchain. Pueden rastrear fácilmente el cumplimiento de su pedido en todas las etapas intermedias. Esto puede ayudar a mejorar la comunicación entre compradores y vendedores.

Explore nuevos mercados potenciales: las empresas cliente también pueden explorar nuevos mercados potenciales utilizando su plataforma de financiación comercial basada en blockchain. Dado que una plataforma de este tipo normalmente tiene datos y análisis sobre una variedad de mercados, clientes y proveedores, los compradores y vendedores podrían usar los datos para investigar la expansión a nuevos mercados.

*Documentación unificada: *al igual que los bancos, las empresas clientes también podrían usar blockchain para reducir la complejidad de su propia documentación de financiación comercial. La documentación unificada y de fácil acceso en blockchain es beneficiosa para los clientes que a menudo tienen que usar sus propios sistemas internos para almacenar, acceder y actualizar la documentación financiera comercial.

¿Cuáles son los obstáculos para la implementación de Blockchain en el financiamiento comercial?

Si bien blockchain ofrece muchas ventajas tanto para los proveedores como para los usuarios de financiamiento comercial, su implementación en el área tiene una serie de inconvenientes u obstáculos potenciales. Éstas incluyen:

Privacidad de las transacciones: Muchas empresas en el mundo de la financiación del comercio prefieren realizar transacciones confidenciales. Esto puede convertirse en un problema al usar blockchain. La naturaleza de blockchain es tal que la mayoría de las transacciones se pueden ver fácilmente. Incluso las redes protegidas, que normalmente se utilizan para la financiación del comercio, tienen una gran cantidad de datos visibles para otros participantes de la red.

*Falta de estándares unificados: *Blockchain actualmente carece de estándares ampliamente aceptados que harían compatibles todos los sistemas de todos los participantes.

Reconocimiento legal de los documentos de financiación del comercio basados ​​en blockchain en varias jurisdicciones: la esencia de la financiación del comercio basada en blockchain es la sustitución de las cartas de crédito tradicionales y otros productos por acuerdos electrónicos basados ​​en contratos inteligentes. Sin embargo, muy pocos países reconocen automáticamente los contratos inteligentes basados ​​en blockchain como documentos legalmente exigibles. Esto crea una gran incertidumbre para compradores y vendedores, particularmente en los casos en que surgen disputas. Hasta que los contratos inteligentes sean ampliamente aceptados a nivel gubernamental, es probable que esta incertidumbre obstaculice la adopción más rápida de blockchain para la financiación del comercio. Para aclarar, los contratos inteligentes no necesariamente se descartan como legalmente infundados. Por el contrario, en la mayoría de los países, los contratos inteligentes, similares a otras formas de acuerdos digitales, son legalmente reconocibles si están en línea con la ley de contratos del país.

El costo de desarrollar e implementar la tecnología de cadena de bloques: crear, mantener y actualizar plataformas de cadena de bloques, en particular redes de consorcios complejas, no es barato. Por lo general, se requieren recursos humanos, esfuerzos de desarrollo y costos significativos para tales soluciones. La complejidad del esfuerzo de desarrollo y los altos costos involucrados sirven como impedimentos adicionales para una adopción más amplia de blockchain para la financiación del comercio.

Regulación del control de acceso y la propiedad de la red: si bien las cadenas de bloques públicas tienen un modo de operación de acceso abierto, las cadenas de bloques protegidas utilizadas para la financiación del comercio pueden necesitar un mecanismo de control de acceso sofisticado. La cuestión de quién controla realmente el mecanismo de acceso puede surgir entre los miembros del consorcio.

Conclusión

El financiamiento comercial es un conjunto de productos financieros destinados a mitigar los riesgos involucrados en las operaciones de importación y exportación. Los principales productos de financiación del comercio incluyen cartas de crédito, líneas de crédito y productos de seguros.

Las operaciones actuales de financiación del comercio se caracterizan por un alto grado de complejidad, burocracia y necesidad de documentación detallada. La tecnología Blockchain se puede utilizar para reducir esta complejidad y agilizar las operaciones de financiación del comercio.

Blockchain ofrece ventajas tanto para los proveedores de financiación comercial, como bancos y otras organizaciones de financiación comercial, como para los clientes, como importadores y exportadores. Los bancos pueden utilizar blockchain para acceder a más segmentos de clientes, en particular a las pymes, y ofrecer sus nuevos productos a una variedad de clientes potenciales.

Las empresas clientes pueden utilizar plataformas de financiación comercial basadas en blockchain para agilizar su documentación y operaciones. También pueden comprar más fácilmente nuevos productos de financiamiento comercial y cambiar de proveedor con costos más bajos involucrados. El acceso a análisis externos y nuevos mercados potenciales también se encuentra entre los beneficios de blockchain para las empresas clientes.

Sin embargo, la financiación comercial de blockchain tiene ciertos impedimentos para su implementación. Estos incluyen costos de desarrollo, falta de estándares unificados, privacidad, regulación de acceso y reconocimiento legal y exigibilidad de contratos inteligentes.

Fuente: Phemex